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蘋果成立全資子公司Apple Pay Later,推動先買後付等金融業務運作

【此文章來自:Mashdigi】
 

未來還可能推出攤還時間更長的Apple Pay Monthly Installments服務

在今年WWDC 2022期間,蘋果終於推出旗下先買後付服務Apple Pay Later,並且提供四期零利率、無滯納金的分期繳費方案,而蘋果稍早也宣布成立全資子公司Apple Financing,並且以獨立形式運作。

  蘋果成立全資子公司Apple Pay Later,推動先買後付等金融業務運作


 

降低仰賴銀行機構比重

若沒意外的話,Apple Financing顯然是基於蘋果今年初收購英國新創業者Credit Kudos的技術運作,其中包含可更全面稽核申請人財務狀況與還款能力,藉此評估其財務信用狀況,藉此讓蘋果能減少仰賴透過與高盛銀行合作,才能確認申請個人財務信用的情況。

同時,Credit Kudos更提供可藉由API串接方式,將資料與開放銀行平台對接,讓銀行單位確認是否向申請人核發卡片,意味蘋果日後將能自行稽核申請人財務狀況與還款能力,藉此確認是否向申請人核准其申請金融業務。

但由於目前Apple Financing尚無銀行執照,因此蘋果目前仍需與高盛銀行等銀行機構合作,藉此核發Apple Card信用卡,或是提供Apple Pay等服務。

 

可以更有彈性規劃更多金融服務項目

而具備自有財務稽核能力,更意味蘋果可以更有彈性規劃更多金融服務項目,例如此次推出的Apple Pay Later,同時市場更傳出蘋果計畫推出名為Apple Pay Monthly Installments (按月付款)的服務,讓申請人可以用更長時間進行還款,但可能會依照分期狀況採取不同還款利率。

這樣的情況,可以推測蘋果將先透過Apple Pay Later提供四期零利率,同時無滯納金的分期繳費方式吸引眾人使用,後續則會透過能以更長時間攤還的Apple Pay Monthly Installments服務,吸引有更彈性、還款時間可以拉更長需求的人申請使用,進而透過收取利率等方式創造獲利,顯然將成為蘋果進軍金融業務的跳板。

此外,從蘋果目前持有近2000億美元的流動現金與有價證券,更可作為Apple Pay Later,或是Apple Pay Monthly Installments的業務運作緩衝資金,因此能讓蘋果有更高彈性打造更多元的金融服務,並且以此加深用戶與iPhone生態系統綁定關係。

另一方面,蘋果推出自有金融服務,同時也有利於日後推出硬體訂閱服務,讓蘋果旗下產品能更容易滲透到各個行業與使用需求,而這恐怕也是許多Windows PC硬體業者難以抗衡的業務發展模式。

 

目前還無法確認會在其他國家地區市場推出

不過,目前Apple Pay Later服務仍受限金融法規等限制,因此現階段僅在美國市場推出,未來是否能順利推廣到其他國家地區,暫時還無法確認,恐怕還是要看各地區的金融服務運作模式,以及當地消費生態而定。

以台灣市場為例,許多消費者可能會對Apple Pay Later服務沒有太大感受,因為在台灣電商、實體通路要辦理短期零利率分期消費相當容易,加上台灣地區信用卡申辦難度相對不高,因此Apple Pay Later服務在台灣市場推行,或許無法吸引太多人使用。

反觀美國市場多數提供分期消費的背後,往往會伴隨不算低的分期利率,同時申辦信用卡的門檻也相對高了一些,使得先買後付 (Buy Now Pay Later)服務在近年逐漸盛行,而提供此類服務的業者往往必須具備足夠緩衝資金,避免申請人無法順利還款時造成運作風險。
 
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energie1221(energie1221) 一般網友
發文: 13,896 經驗: 30,156
發表於 2022-06-10 12:13
個人還是認為如果有妥當的拓貨機制 那麼先付款再收貨是最好的交易方式 像蘋果這懂後付款的機制 覺得是有些多餘 反正最後還不是要付錢
ePofiyu(ePofiyu) 一般網友
發文: 398 經驗: 1,310
發表於 2022-06-10 12:30
這種無息分期的利潤是跟廠商收錢
賣家不是笨蛋,一定會轉嫁給消費者
Krizalid(krizalid) 一般網友
發文: 15,288 經驗: 33,991
發表於 2022-06-10 13:53
先買後付會不會變成一堆月光族欠債沒辦法還?
憲仔QQ(pkas78) 一般網友
發文: 12,934 經驗: 28,664
發表於 2022-06-10 14:14
先買後付就像我朋友一樣 等帳單來就頭痛 不過等Apple Pay Later服務來台灣還久~
n124482391(n124482391) 一般網友
發文: 12,021 經驗: 26,449
發表於 2022-06-10 14:17
蘋果這作法就是想快點跨入金融這塊,依這樣趨勢還有雄厚的金錢背景,之後蘋果買銀行都不意外囉。
KT
猩爺(kyoryu2001) 一般網友
發文: 9,293 經驗: 21,606
發表於 2022-06-10 15:36
這種先享受後付款的方式在美國應該已經是常態了吧,蘋果的apple pay只是讓付款更方便
猩猩的爺爺還是猩猩
cc6278(cc6278) 一般網友
發文: 15,761 經驗: 34,832
發表於 2022-06-10 16:11
公司開了, 再來也會申請銀行執照吧
滿手現金的Apple投入金融業倒是挺適合的...
知足常樂
汪漢均(opk0864) 一般網友
發文: 28,818 經驗: 64,376
發表於 2022-06-10 16:31
從 Apple iPhone 發送
蘋果資產很夠 要搞這個金融也不是問題
我只是個邊緣人
歌德貝多芬(yupin6123) 一般網友
發文: 8,335 經驗: 20,133
發表於 2022-06-10 16:42
從 Samsung Galaxy Note 5 發送
21世紀的蘋果鋒芒畢露,終於挾自身財金實力即將往金融服務發展,不過先買後付分四期零利率若相比價格,每月降價效應會較大於利息
樓下白目狗愛洘沒時間理牠

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